„Člověk mnoho vydrží, má-li cíl.“ Proto ze všeho nejdříve potřebujeme poznat vás, vaše CÍLE a vaše sny. Víme, že ve finančním plánování neexistuje jedno stejné řešení pro každého. Vaše finanční cíle a plány jsou otázkou vašeho srdce, vašich životních hodnot. Jsou jedinečné pro vás.
Od vás potřebujeme znát tři důležité věci: Co si chcete splnit. Kdy si to chcete splnit. Kolik bude to přání stát.
Následně vypracujeme na míru Investiční plán. V něm vytvoříme Tři šuplíky – krátkodobý, střednědobý a dlouhodobý. Do nich budeme postupně investovat finanční prostředky a z nich budeme ve správnou chvíli čerpat peníze na cíle.
Podle vašich investičních zkušeností, vašeho přístupu k případnému riziku, dle celkového objemu finančních prostředků budeme do kyblíků přidávat investiční nástroje.
Krátkodobý šuplík slouží na cíle v horizontu 1-3 roky. Sem ukládáme i rezervy pro případ běžné potřeby. Aktuálně úročíme tyto rezervy ve výši 3 - 5% p.a. a jsou rychle k dispozici zpět klientovi.
Střednědobý šuplík slouží pro cíle v období 4-9 let. Tady je horizont obdobný jako ve stavebním spoření. To si klienti dobře umí představit. My ovšem místo stavebního spoření používáme řadu jiných, efektivnějších a vhodnějších nástrojů. Stavební spoření používáme také, ale má svůj význam zejména v úvěrovém plánu.
Dlouhodobý šuplík je potom pro cíle v horizontu delším než 9 let. Typickým příkladem cíle v tomto šuplíku je renta, nebo chcete-li důchod. Pravidelná měsíční částka pro chvíle, až jednou nebudu pracovat. Nebo studia dětí či dětem do života. Dříve často používaná stavební spoření nejsou na např. 18letý horizont tak efektivní jako podílové fondy. Klienti často neznají všechny možnosti pro efektivní a správné investování. Proto nad sestavením investičního plánu trávíme mnoho času, často i několik hodin. Vyplatí se to.
Business snídaně 4. 11. 2025
Jedinečná příležitost se v našem regionu osobně potkat a diskutovat s portfolio manažery úspěšných investičních produktů ze skupiny J&T Banka.
Index S&P 500 je dlouhodobě považován za zlatý standard pasivního investování. Nabízí průměrný výnos při průměrném riziku, což se jeví jako atraktivní volba pro většinu investorů. Jenže „průměrné riziko“ dnes znamená něco jiného než před pěti či deseti lety – a právě na to by si investoři měli dát pozor.
Investiční plán vychází z finančního plánu. Přehled cílů, které si klient nadefinoval přetavujeme do základních pravidel bezpečného investování. Nejdůležitější částí je dobře nastavená finanční rezerva. Ta je spočítaná z násobku běžných měsíčních výdajů rodiny. Obvykle platí, že nezačneme investovat na dlouhodobé cíle, dokud nemáme dostatečnou rezervu pro případy nepohody. Následně s rezervami pracujeme, aby nezůstaly ležet ladem na běžných či spořících účtech. Inflace je krutá a nemilosrdně tyto rezervy okusuje. Základem Investičního plánu je diverzifikace. My pro to používáme tři šuplíky. Krátkodobý, střednědobý a dlouhodobý.
KONTAKTNÍ FORMULÁŘ
MÁTE DALŠÍ OTÁZKY?
SPOJTE SE S NAŠÍ ASISTENTKOU
Pavlína Navrátilová komplexní administrativní servis garance a právní klinika EUCS
